Au 31 décembre de chaque année, les intérêts sont « capitalisés ». Un LEP (Livret d’Epargne Populaire) peut être ouvert par toute personne physique résidant fiscalement en France dont le revenu fiscal de référence de l’année précédant celle au titre de laquelle l’imposition est établie (en 2021 fourniture de l’avis d’imposition 2020 sur lequel figure le revenu fiscal de référence de 2019), n’excède pas le plafond suivant : Le taux du LEP est indexé sur celui du livret A, et lui est supérieur de 0,5 point. Ce compte étant réservé aux contribuables français, le titulaire doit également clôturer son livret si son foyer fiscal n’est plus situé en France, par exemple en cas d’expatriation. Il sera aussi possible de donner votre justificatif d’impôt sur le revenu (disponible sur votre espace personnel en ligne avant l’émission de votre avis d’imposition « final »). Ce point est à nuancer : il sera possible d’éviter la fermeture de votre LEP si vos revenus de l’année suivante sont à nouveau en dessous des plafonds. En d'autres termes, les titulaires d'un LEP qui dépassent ces plafonds de ressources au cours d'une année peuvent conserver leur compte si leurs revenus viennent à baisser au point de repasser sous le plafond l'année d'après. Il doit simplement en faire la demande auprès de son établissement bancaire, en envoyant par exemple une lettre de clôture de LEP (idéalement par courrier recommandé avec accusé de réception). Une situation qui risque de durer au moins jusqu'en 2020. Même chose pour un ancien LEP (ouvert avant 2014) ne respectant plus les conditions de revenus. Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, au minimum 5 000 euros d'intérêts doivent avoir été générés pour ouvrir droit à la prime. Si le revenu fiscal de référence est supérieur à la limite en vigueur selon le nombre de parts fiscales du foyer, la banque engage la fermeture du livret et demande au client de lui indiquer la destination du virement égal au montant du solde (vers le compte courant, vers un autre livret, vers un contrat d’assurance vie…). Le taux de rémunération du Livret d'épargne populaire (LEP) est indexé sur le taux du Livret A, passé à 0,5% au 1er février 2020, au lieu de 0,75% depuis le 1er août 2015. Le LEP n’est en effet proposé ni dans les banques en lignes classiques (ING Direct, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq) ni dans les néobanques (Orange Bank, N26, Revolut). La réflexion sera ici la même que pour le livret A. Mentions légales. Depuis l’arrêté du 14 juin 2018 révisant la formule de calcul du taux du livret A, les règles d’indexation du taux du LEP sur celui du Livret A ont changé. mise à part. Les enfants majeurs rattachés fiscalement au foyer de leurs parents ne peuvent pas en détenir un. Ainsi, les sommes placées du 1er au 15 du mois produisent des intérêts à compter du 16. Le LEP a été en 1982 sous la présidence François Mitterrand par la loi du 27 avril 1982 portant sur la création d’un régime d’épargne populaire, alors appelé « livret rose ». Un retrait ou un virement entraînant un solde négatif sur le LEP est donc théoriquement impossible. Il s’agit donc d’une contrepartie / limite à cet avantage fiscal important, bien que le produit ne soit seulement accessible sous certaines conditions. La procédure pourra légèrement varier selon les banques. Il est, en 2021, de 1 % net. Suite aux mesures prises pour limiter la propagation de l'épidémie de Covid-19 en France, la date de clôture de la campagne est reportée au 30 juin 2020. 1 % au 01/02/2020 Taux fixé par les pouvoirs publics et susceptible de variation. Le taux du livret A est en chute libre depuis de nombreuses années. Publié le 04/07/2020 à 07:25 - Mis à jour le 04/07/2020 à 07:25 Mettre son PEL au plafond n'est pourtant pas toujours une bonne idée ! Le taux du LEP est réglementé : il n’est pas fixé par les banques mais par le pouvoir politique, par arrêté ministériel ou avis publié au Journal Officiel de la République française (JORF), en fonction de du taux du Livret A. La date de valeur dépend du type d’opération prise en compte (retrait ou versement). Le plafond du Livret d’épargne populaire est fixé à 7.700 euros (hors intérêts) contre 22.950 euros pour le Livret A depuis le 1er janvier 2013. Dans les faits, les établissements bancaires clôturent, en avril de chaque année, les livrets d’épargne populaire pour lesquels elles n’ont pas reçu les justificatifs demandés. Vous devrez notamment fournir votre avis d’imposition ou de non-imposition 2018, faisant figurer votre revenu fiscal de référence 2017. Les détenteurs d’un LEP doivent se conformer à la condition de revenus sous peine de devoir procéder à la clôture de leur LEP. L’ouverture et la fermeture d’un LEP sont gratuites. Vous devrez en principe simplement remplir un formulaire de clôture. 100% à tout moment(1) (1) Les fonds déposés sur le LEP sont protégés par la garantie de l’Etat : www.garantiedesdepots.fr. Reste maintenant à savoir comment sont calculés les intérêts. Il sera par exemple possible de mettre en place des versements programmés, en fonction de la capacité d’épargne. Cela n’a pas été toujours le cas. Depuis 2021, il n’est plus requis de présenter son avis d’imposition pour ouvrir un LEP. Le textes ne fixent pas explicitement d’âge minimum pour ouvrir un Livret d’épargne populaire. Qui peut ouvrir un livret d’épargne populaire ? Un décret en attente de parution doit en préciser les modalités d’application. Le LEP, ou livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé, c’est-à-dire que c’est l’État qui fixe, par exemple, son taux de rendement, son fonctionnement ou encore ses conditions. Sachez enfin que LDD et livret d’épargne populaire sont aussi cumulables. La rémunération actuelle du LEP est légèrement supérieure à la hausse du coût de la vie en France : si le taux d’inflation en 2019 calculé par l’Insee a atteint 1,1%, la prévision d’inflation du gouvernement français s’établit à 0,4% pour l’année 2020. Le taux actuel de 1% est en vigueur jusqu’au 31 janvier 2021. Ainsi, le droit à l’ouverture d’un LEP en 2021 se base sur le revenu fiscal de référence l’année 2019 (visible sur l’avis d’imposition de 2020). De plus, on ne peut pas trouver le LEP dans n’importe quelle banque : il n’est pas disponible dans la plupart des banques en lignes. par. Le taux de rémunération du LEP est égal au taux du Livret A + 0,50 %. La concurrence a obligé les banques à se réinventer et à proposer de nouvelles offres, au services des consommateurs. Enfin, même si son taux est plus rémunérateur que le Livret A, il y a peut-être mieux à faire pour placer son épargne à court terme tout en conservant une garantie du capital, compte tenu du niveau d’inflation actuel. Tous droits réservés. Les fonds déposés pour leur part du 16 au dernier jour du mois permettent d’engranger des intérêts à partir du 1er du mois suivant le versement. Par Dorothée Pierry - Mis à jour le 18 décembre 2020. En savoir plus > Calcul des intérêts d’un livret d’épargne, comment ça marche ? Hormis les autres livrets d’épargne, l’assurance-vie pourra aussi s’avérer très intéressante. En deux mots, il concerne les contribuables aux revenus modestes, peu ou pas imposés. Cependant, la détention d’un LEP étant en principe réservée aux contribuables qui ont leur domicile fiscal en France, cette condition ne peut correspondre qu’à une personne majeure, l’obligation de déclarer ses revenus se déclenchant à l’âge de la majorité. Au 1er janvier 2020, l’encours du LEP se monte à 7796,25 euros, tout en respectant la limite prévue par la réglementation. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. Le plafond est fixé par l’État, comme pour tous les livrets réglementés. Il sera aussi possible de fermer votre livret en vous rendant en agence, au guichet ou auprès de votre conseiller. En cas de retrait avant l’échance du plan d’épargne logement, le compte est clôturé. Les clients nous donnent une note de 9.5 / 10 selon 947 avis sur La troisième condition est liée au fondement même du LEP : le contribuable doit y être éligible fiscalement. Sur un LEP, l’épargne est disponible toute l’année sans conditions. Les principales différences entre le LEP et le Livret A portent sur : Pour consulter l’avis de la rédaction de ToutSurMesFinances.com sur ces différences, cliquer ici. En se basant sur ce niveau de rémunération, le taux réel du LEP atteindrait : Le taux du LEP est supérieur d’un demi-point à celui du Livret A depuis le 1er août 2008. Enfin, sachez que le cadre fiscal du livret d’épargne populaire reste privilégié, puisque les intérêts dégagés ne seront ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. Il est souvent comparé au livret A, tant les deux produits sont similaires en termes de fonctionnement. Cela est en réalité relativement simple : ils sont calculés chaque 1er et 16 du mois en fonction de l’épargne détenue sur le livret. La clôture est généralement effective sous quelques jours. C’est peut-être le moment de vous renseigner sur les meilleurs produits d’épargne proposés par les établissements bancaires ! Il était encore à 2,25 % il y a quelques années. Si vous retirez l’intégralité de l’épargne accumulée, le compte devra être fermé. Le LEP s’avère donc avantageux en termes de rendement, pour les personnes y ayant droit, d’autant que ce taux est garanti par l’État. Les raisons de la clôture d’un LEP pour une banque Auteur: Rédaction MeilleurPlacement Le 23 octobre 2017 Le LEP est avantageux pour son titulaire à cause du taux de rendement élevé par rapport aux autres épargnes réglementées, ainsi que de l’exonération fiscale de ses intérêts. Notre comparateur de livrets d’épargne vous présente les offres les plus rentables du marché. Voici les plafonds des revenus à ne pas dépasser en 2021 par foyer si vous résidez en France métropolitaine. Ce seuil est régulièrement revalorisé par le Ministère de l’Économie et des Finances afin de rester cohérent avec le barème de l’impôt sur le revenu qui peut lui-même être réévalué en fon… Désormais, le taux du LEP est égal au chiffre le plus élevé entre : En application de la réglementation bancaire, le taux d’intérêt du LEP est donc supérieur de 0,50% à celui du Livret A, soit 1% depuis le 1er février 2020. Quoi qu’il en soit, si vous atteignez le plafond du LEP, sachez qu’il est possible de détenir un livret A en parallèle. Cela signifie qu’il ne sera plus possible de verser au delà de cette limite, mais qu’avec les intérêts, le solde pourra dépasser le plafond. Le LEP est réservé aux personnes résidant en France et disposant de bas revenus. Inconvénient, un plafond de dépôts plus bas et une ouverture réservée aux personnes modestes, disposant d’un revenu fiscal de référence inférieur à certains plafonds. Le titulaire du compte pourra s’il le souhaite et si les conditions contractuelles de la banque le prévoient, demander une carte de retrait utilisable dans le réseau de distributeurs de billets (DAB) de sa banque. Quelles sont les conditions à respecter pour avoir un LEP ? Une personne physique ne peut avoir qu’un seul livret d’épargne populaire. Un Livret d’Épargne Populaire (LEP) peut être ouvert en 2018 par tout contribuable fiscalement domicilié en France et dont le revenu fiscal de 2016 ou celui de son conjoint, figurant sur l’avis d’imposition 2017 ne dépasse pas les limites suivantes. Avis Vérifiés Désormais, il suffit de présenter votre avis d'imposition ou un justificatif d'impôt sur le revenude N-1 pour ouvrir un LEP. Le fait qu’un plafond soit posé s’explique par le fait que le taux d’intérêts du LEP est net. Il s’agit là d’une obligation légale. L’utilisation du plafond de l’époux ou du partenaire de Pacs pour alimenter son propre LEP au-delà du montant maximum de 7.700 euros par personne n’est pas possible. Par le passé, il était majoré : Auparavant, le taux du LEP n’était pas encadré par la réglementation bancaire mais fixé directement par le gouvernement de l’époque. Le plafond est déterminé en fonction de la composition du foyer fiscal. Pour bénéficier du LEP, votre Revenu Fiscal de Référence ne doit pas dépasser un plafond défini par la réglementation. Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP ? Quand on est non-imposable à l’impôt sur le revenu ou que l’on dispose de ressources inférieures aux plafonds, le LEP est un placement à court terme qui présente l’avantage de rapporter plus que le Livret A ou le LDDS (ex-LDD). Votre magazine digital sur les finances perso, LEP 2020-2021 : plafond, taux et conditions du Livret d’épargne populaire, le taux des livrets A majoré d’un demi-point, soit 0,50% + 0,50% = 1%, et l’inflation moyenne observée sur les six derniers mois au moment de la révision de son taux, soit 0,87%, Voici l’historique du taux du LEP depuis 1983, LEP : définition et fonctionnement du Livret d’épargne populaire. Pour ce qui est du LEP, la seule chose à respecter sera d’apporter au minimum 30 euros à l’ouverture. Evitez la clôture de votre LEP : la date limite approche ! La procédure de souscription sera quasiment identique auprès de tous les établissements bancaires. Lep cloture automatique 2021 mode d'emploi - Conseils, actualités, bons plans sur la . Le montant des versements complémentaires est ensuite libre tout comme les retraits, sous réserve de respecter le montant minimum et maximum de dépôts. Il devra le faire au plus tard le 31 mars de la 2ème année suivant celle pour laquelle les revenus ont été justifiés. Si vous désirez clôturer votre LEP, vous pouvez soit effectuer les démarches par courrier (lettre en AR), soit vous rendre en agence. Il faudra donc transmettre un justificatif fiscal LEP. C’est au détenteur d’informer la banque lorsque son revenu fiscal de référence excède les plafonds d’éligibilité au livret d’épargne populaire. Le solde du livret vous sera restitué par la banque, augmenté des intérêts produits jusqu’à la date de clôture. Elle est calculée automatiquement en fonction des intérêts acquis. En cas de non-respect, le titulaire peut perdre ses intérêts. Peut-on avoir un livret A et un LEP ? soit le fermer pour déposer son argent sur un autre compte sur livret ou sur un autre placement. Seules exceptions : ne pas détenir de PEL ou de CEL (compte épargne logement) ni de produit associant un PEL. Il est donc plus intéressant quand on a jusqu’à 7.700 euros à mettre de côté, puisqu’il rapporte 0,50 point d’intérêts annuels en plus (1% vs 0,50% pour le Livret A depuis le 1er février 2020). Exemple : l’assurance vie en euros, à condition cependant de choisir un contrat sans frais sur versements, et accessible sans condition d’investissement sur des supports à risques. Assurances » Guide de l'épargne » Le Livret d'Épargne Populaire. Pendant la vie du livret, la banque ne prélève aucun frais ni sur les versements, ni sur la gestion du compte. Reste que ce livret n’est pas accessible à tout le monde. Il n’y a rien revanche pas de seuil en deçà duquel le livret devra être fermé, à l’inverse d’autres produits réglementés comme le CEL par exemple (la banque devra clôturer le compte épargne logement si son solde passe en dessous de 300 euros). Voyons ensemble les conditions d’éligibilité au LEP en 2021 : Tout d’abord, il faudra être domicilié fiscalement en France (c’est-à-dire payer vos impôts en France). Par comparaison, celui du livret A, sur lequel il est indexé, est un demi-point plus faible (0,50 %). C’est pour cette raison que le taux de 1 % est net. Si l’épargnant ne respecte pas deux années de suite les conditions de revenu fiscal de référence, il doit demander la clôture de son Livret, au plus tard le 31 mars de la deuxième année qui suit celle où, pour la dernière fois, il avait justifié ses droits. Il doit simplement en faire la demande auprès de son établissement bancaire, en envoyant par exemple une lettre de clôture de LEP (idéalement par courrier recommandé avec accusé de réception). Depuis le 1er janvier 2014, l’ouverture d’un LEP est conditionnée au respect de conditions de ressources, basées sur le revenu fiscal de référence (RFR), un principe toujours en vigueur pour l’ouverture d’un LEP en 2021. Palmarès SCPI : classement 2021 des meilleures SCPI de rendement, Meilleurs placements à court terme : où placer son argent en 2021, Assurance vie Afer : taux 2020 et taux historique du fonds garanti depuis 1977, Meilleure assurance vie en ligne et sans frais d’entrée : avis et comparatif, VeraCash : levée de fonds pour se transformer en néobanque, Assurance vie 2021 : classement et comparatif des taux de rendement 2020, Plafond, fiscalité, droit à prêt… : tout sur le PEL, PEL : taux différents selon la date d’ouverture, Taux, plafond, règles : l’essentiel sur le Livret A, Taux des livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, PEL, Quand placer et retirer son argent sur un livret, banques commerciales : BNP Paribas, Société Générale, LCL, HSBC, CIC…, banques mutualistes et coopératives : Crédit Agricole, Caisses d’épargne, Banques Populaires (dont la BRED), Crédit Mutuel, Arkéa, Crédit Coopératif…, banque à capitaux publics : La Banque Postale (groupe La Poste). C’est donc un compté destiné à faire travailler une épargne de précaution. Cette obligation a été levée : pour ouvrir un LEP, la banque doit obtenir les renseignements auprès de la Direction générale des finances publiques (DGFiP), l’administration fiscale. Ce qu’il est important de savoir, c’est que tout le monde n’a pas « droit » au LEP, à l’inverse par exemple d’un livret A qui s’adresse à tous les contribuables. Du lieu de résidence (en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM). Bon à savoir : en cas de décès du titulaire, la clôture du LEP est automatique. Celle-ci s’élevait, fin 2019, à 0,8 %, de quoi relativiser ce rendement. soit garder son LEP dans son ancienne banque. Le LEP doit avant tout être considéré comme une réserve d’argent disponible pour faire face à un coup dur comme une panne de voiture, de chaudière ou d’appareil électroménager. Clôture d’un compte bancaire : Quelles sont les démarches à faire ? Premier inconvénient du LEP, son plafond est inférieur à celui du Livret A et du LDD. Un enfant compte pour une demi-part tandis qu’un adulte équivaut à une part : La question qui se pose maintenant est : où ouvrir un LEP ? En effet, le taux réel du LEP au taux de 1% (net d’inflation) se monte  : En laissant le taux à 1,25%, le taux réel du LEP aurait atteint : Note de l’auteur : calculs effectués sans tenir compte du fait que le taux du LEP a atteint 1,25% en janvier et est fixé à 1% depuis le 1er février, soit un taux annuel 2020 de 1,02%. Si vous remplissez les conditions pour ouvrir un livret d’épargne populaire, il s’agira, selon nous, du produit à privilégier. Tous les établissements bancaires traditionnels à guichet proposent le livret d’épargne populaire. Il sera déterminé dans le courant du mois de janvier. Si vos revenus de 2018 sont inférieurs à ceux de 2017, fournissez votre avis d’imposition 2019. Un épargnant ne peut détenir qu’un seul LEP, la limite étant fixée à deux livrets par foyer fiscal. Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne permettant de disposer d’une somme d’argent disponible à utiliser comme épargne de précaution. Voici l’historique du taux du LEP depuis 1983 : Source : Légifrance (avis et arrêtés ministériels publiés au JORF). Le calcul des intérêts par la banque est effectué par quinzaine. Le livret d’épargne populaire permet de placer de l’argent à court terme avec un rendement meilleur que celui du Livret A et selon des règles de fonctionnement très voisines au quotidien. Date de publication : 08/12/2020 - Banque/argent 1 NON, votre banquier ne peut pas clôturer votre PEL avant ses 15 ans, mais il faut suivre des règles strictes pour le garder ouvert. C’est un compte d’épargne rémunéré, sans risque (à capital garanti) et réglementé : ses conditions de fonctionnement sont régies par l’État au travers de la réglementation bancaire. Le LEP ou livret d’épargne populaire est un placement financier qui se destine particulièrement aux personnes aux revenus modestes. Le montant de cette dernière est fonction des intérêts produits d'une part et de la période à laquelle il a été ouvert. L’ouverture d’un LEP est ensuite soumis à une double condition : ne pas déjà en détenir un (un seul livret par personne physique) et ne pas dépasser la limite de 2 LEP par foyer fiscal. C’est donc à partir de 18 ans que l’on peut ouvrir un LEP et en pratique, un enfant mineur peut difficilement procéder à l’ouverture d’un tel compte. Attention, pour le conserver, vous devez impérativement transmettre avant fin mars votre dernier avis d’imposition à votre banque ! Taux du LEP. Le rendement du Livret d'épargne populaire s’obtient, en effet, en ajoutant 0,5 point au taux du Livret A. Promettant une rémunération plus intéressante que le livret A, il offre de nombreux autres avantages, à savoir un taux d’intérêt garanti ainsi qu’une exonération de prélèvements sociaux et sur l’impôt sur le revenu (IR). Les intérêts générés par le LEP sont, comme ceux du Livret A ou du Livret développement durable et solidaire (LDDS, ex-LDD), exonérés de toute imposition sur le revenu, y compris de flat tax à 30% sur les revenus du capital, ou de prélèvements sociaux dont la CSG (Contribution sociale généralisée) et la CRDS (Contribution au remboursement de la dette sociale). 03/09/2020. Pour ouvrir un LEP, il faut disposer d’un niveau de revenus ne dépassant pas certaines limites variables d’une année sur l’autre et selon la composition du foyer fiscal, en application des critères fixés par la loi (article L221-15 du Code monétaire et financier). LEP signifie Livret d’épargne populaire. Enfant mineur : à partir de quel âge peut-on ouvrir un LEP ? Banque traditionnelle : LEP au Crédit Agricole, à La Banque Postale…, Plafond de revenu fiscal de référence pour ouvrir un LEP en 2021, RFR maximum pour ouvrir ou détenir un LEP en 2021, Non-respect du plafond de revenus d’un LEP ouvert avant 2014, Plafond du LEP : montant maximum autorisé de dépôts, Plafond de versement pour une personne seule, Taux actuel du Livret d’épargne populaire, Historique et évolution du taux du LEP depuis 1983, Fiscalité du LEP : exonération totale d’impôt et de CSG-CRDS, Chiffres-clés du Livret d’épargne populaire, rattachés fiscalement au foyer de leurs parents, flat tax à 30% sur les revenus du capital, Livret d’épargne imposable : tout savoir sur les comptes sur livret (CSL), PEL 2021 : les clés pour gérer son plan épargne logement, Prime d’Etat du plan d’épargne logement (PEL) : comment la toucher en 2021, Livret A 2021 : règles, taux d’intérêt et plafond, Taux, plafonds et fiscalité des livrets d’épargne réglementée, Epargne 2021 : ce qu’il faut savoir pour gérer son Livret A. 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